S&P500に毎月5万円積み立てれば1億円の資産が作れるって本当なのかな


「S&P500に毎月5万円を40年間積み立てれば誰でも資産を1億円にできる」

こんな話をどこかのブログやらTwitterとかで見たことがあると思う。

ヒロフキン
これって本当なのかな?と言うのが今回の話だよ。本当だったら凄いよね。

年金の支給開始年齢が現在の65歳から70歳になりそうな今、老後の資金が非常に重要になってきてる。

給料も連例と共に右肩上がりの時代は終わってしまったので、

自分で資産をリスク少なく作っていくことが大切。

70歳超えてまで働きたくないじゃない?

老後は豊かにのんびり過ごしたい。。

その頃に1億円の金融資産を持てているか、無いか、は人生後半の幸福度が絶望的なまでに違うだろうね。

そのためによく、月々の積み立て投資によって解決できると言われるこの、

「S&P500に毎月5万円を40年間積み立てるだけで資産を1億円にできるのか?」を検証してみたいと思うよ。

単純計算ではどうなるのか?

ヒロフキン
S&P500指数のリターンは30年くらいの平均が7%。

2024年から始まる新NISAでは積み立てNISAの年間投資枠が120万円になるので、月々10万円まで投資が可能。

なので、非課税で考えてみる。

想定するリターンを年率7.0%として毎月5万円を40年間積み立て続けたらこうなるよ。

1億3000万円にもなる。

つみたてかんたんシミュレーションにより計算

投資元本2,400万円が1億3000万円にもなる。

ヒロフキン
やっぱり複利の効果はすごいね。

少し積立金額を振ってみた結果がこちら。

月々4万円の積み立てでも1億円越える。

シミュレーション上は十分達成可能だということが分かるね。

S&P500の実績はどうなの?

次はS&P500の1979年からの40年間のリターンの推移を見てみよう。

実際には平均値でリターンが推移することなんてありえないからね。

こちらは1990年以降の実際の年間リターン。

(myINDEXの年次リターン表示)

このように実際に過去のS&P500を振り返ってみると、平均リターンの7.5%と同じリターンがあった年は少ない。。。

平均値を大幅に超える年もあるし、大幅に下がる年もあり、平均すると7%程度に落ち着くということだね。

だから、未来のデータは存在しないけれども過去40年がこれからも繰り返されると信じて、1億円を達成するには相場の変動に一喜一憂せずに淡々と積み立てていくことが必要と言うこと。

暴落時には追加投資すると早く1億円が達成できる。

そして、それができる人なら10年に一度くらいのペースで訪れる「暴落時」に追加投資することで1億円の資産作りを10年早めることだって可能。

そのために、積み立て投資のほかに、暴落資金の積み立てもしておくといいね。

ヒロフキン
ボーナスから除けておくとかね。

結論

  • 世界と米国経済の過去40年間の成長が再現される前提で、月々4万円以上の積み立て投資を40年続けることで資産1億円は十分可能。
  • 暴落時に追加投資を行うことで更に資産形成を早められる。
  • 一番の課題は、40年間という長い期間を若いうちから積み立て投資を継続できるかどうかと言う点。

特に20~30代は給料が安い中で遊びにお金を使いたいもの。

月々5万円の投資は現実的には難しいかもしれないね。

ヒロフキン
だから、1万円からでもいい、貯金の代わりと思って積み立て投資を習慣にしてしまうこと。

この金融リテラシーを持てるかどうかで人生が大きく変わってくる。

これができるかどうかで年を取ったときに天国と地獄に分かれてしまう。

ヒロフキン
この現実を、周りの人に伝えていきたいと思うよ。

資産形成の方法は一度身につければ一生の知識。

僕は、

ヒロフキン
関わってくれた人のお財布と心を豊かに

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