こんにちは！HIROです。
これから投資を始めようかなと思っている人も多いと思います。
でも投資用語ってたくさんあって、難しそう、専門知識がたくさん必要なんじゃ・・・と思って、
自分にできるかなって思ってしまうと思う。
でも、長期投資をするために必要な知識って言うのはそんなに多くないから大丈夫。
今日は「利回り」について解説します。
- 投資をまだやったことがない、これから始めようと思うんだけど、投資用語がよくわからない・・・
- 投資関係の用語を知らないので投資のサイトを見てもよくわからない。。誰かわかりやすく教えてもらえないかな？
といった人に向けた記事になります。
この記事を書いているワタシはサラリーマン投資家で米国株投資歴7年目。年間平均利回り20%ほど。
ポートフォリオを鉄壁の長期保有銘柄で固めつつ、ブーム株で利回りを向上させております。
利回りって何？
投資をした結果の利益を、「利回り５％」みたいな言い方をするよね。
簡単に言うと、「元本のお金が一年で増える割合」のこと。
例えば、あなたが１００万円投資したとしよう。それが一年後に105万円になりましたって場合は、利回り5％ってこと。
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大体利回りとしては10％であれば超優秀。そう思ってもらっていい。
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利回り20％だった場合、100万円の投資金で120万円ってことだ。
もしかしたら大したことないな・・・って思うかもしれないが、
5000万円の投資金だったらどうか？
利回り20％で1000万円だ。
ただ証券口座に置いてあるだけで1000万円。
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大きいでしょ？
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ただ、基本的に利回りが大きい投資というのは、リスクも同じように大きいと考えた方がいい。
大きく増やせるチャンスがあるけど、大きく減らしてしまう危険もあるってことだからね。
“億り人”って言葉はやったよな。仮想通貨とかに投資をして、資産が何十倍にもなった人たちのことだ。利回りが1000％とかそんな世界。
ただ、大きく下げる危険も持っているので“億り人”に憧れて借金したお金や退職金をつぎ込んで、相場の大きな下落に巻き込まれて財産をすべて失って破産って人たちもたくさんいる・・・。
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ちなみにこれは投資とは言わない。ギャンブルだ。
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- 利回りが低い＝リスクが少ない安全な投資だけど儲けも少ない
- 利回りが高い＝リスクが高い危険な投資だけど、儲けは大きい
ということだ。
どのくらいの利回りを目指したらいいのか？
これについてはその人のリスクの許容度によるけれど、投資というのは資産を増やすために行うもの。
だから、最悪資産がゼロになってしまうような危険を冒してはいけない。
リスク少なく投資するべき。
そうすると、現実的な利回りは。７～１４％くらいがリスクなく目指せる利回りの目安と思ったほうがいい。
初めに言ったように１０％を超えるのは相当優秀と思っておこう。
早くお金持ちになりたい気持ちはとてもよくわかるけど、焦らないこと。
急がば回れ、結局は投資で勝つのは長期投資家がほとんどだからね。
単利って何？？複利って？
単利・複利って言葉が時々出てくる。これは言わば「投資して得た利益の出方」だ。
例えば、あなたが100万円投資したとして、その時に利回り10％だったとする。
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そうすると１０万円の利益だよね。
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この時、１０万円を引き出して100円をまた投資に充てる。
次の年また10％の利回りだった場合、また10万円の利益。
こんな風に、元本（＝100万円）に利息がつくことを“単利”って言う。
ここで、もし毎年１０万円の利益を引き出さずに証券口座に置いたままにしておいたらどうだろう？元本（＝１００万円）に１０万円に追加されて110万円になっているということ。
2年目の元本は１１０万円なので、2年目の利益は１１０万円の１０％だから、
１１万円。
１年目は１０万円だったのに、2年目は１１万円で、１万円増えている。
この11万円をまた元本に追加すると、3年目は121万円の10％だから利益は１２万１０００円
こんな風に投資で儲かった利益を使わずに元本に足して、元本を大きくしてまた運用して利益を取るってやり方を複利って呼ぶ。
見てわかるように、得た利益を使ってしまわずに投資にそのまま回すとどんどん元本が大きくなって、同時に利益が大きくなる。
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この利息が利息を生んで雪だるま式に利益が増えていく仕組みを複利の効果と言う。
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単利と複利では最初は同じ投資資金でも、時間が経てば経つほど利益にどんどん大きな差が生まれていくということですね。
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ちょっとシミュレーションをしてみよう。
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設定利回りは10％とする。
そして、あなたの初期投資額は1000万円とする。（こんなに無くて大ジョブ！ただの例だから心配無用！）
ただ銀行に預けているだけの場合
年利0.002％だから、
30年後に1000万円＋61万円で1061万円となっている計算になる。
30年でたったの61万円・・・。そう思いますよね？
次に複利１０％の場合
1年目：1000万円×10％＝100万円
2年目：（1000＋100）×10％＝110万円
3年目：（1110＋100）×10％＝121万円
・・・
10年目で2593万円だ。
どうですか？
ただ預ける場所を変えるだけで、ですよ。
[voice icon=”https://mental-physical-healing.com/wp-content/uploads/2021/07/マッチョピーターバストアップ_3.jpg” name=” HIRO ” type=”l icon_yellow”]でも、
『思ったよりたいしたことないな』
って思いました？[/voice]
しかし！
20年後だと、6,727万円
30年後だと、1億7,449万円
こうなります。
どうです？さすがにエッって思ったでしょう？
このように。最初は単利でも複利でも利益はあまり変わらないけど、時間が経てば経つほど利益に差が出てくることがわかると思う。
投資において時間は最強の武器と言われる理由ですね。
結論：利益を再投資することが投資で儲けるコツ！
インカムゲインとキャピタルゲイン？
これも投資の会話でよく耳にする言葉だ。
[voice icon=”https://mental-physical-healing.com/wp-content/uploads/2021/07/マッチョピーターバストアップ_3.jpg” name=” HIRO ” type=”l icon_yellow”]
投資で得られる利益のタイプを示しているぞ。
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- キャピタルゲイン：株式の売買で得られる利益のこと
- インカムゲイン：配当金や利息で得られる利益のこと
キャピタルゲインを例で説明しよう。
例えばあなたがアップルの株を１万円買って、一年後に１０００万円になって売却したとしよう。利益は９９９万円だな。
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これがキャピタルゲインです。
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インカムゲインも例を一つ。米国株は持っているだけで配当金というお金を四半期に一度もらえる。
アップル株を１００万円分持っていて、一年で合計の配当金が３万円入ってきたとする。
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これをインカムゲインっていいます。
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同じ株式を買っても、
- 株を売って得られる利益キャピタルゲイン
- 株を持っているだけで入ってくる利益をインカムゲイン
と言うぞ！
投資初心者向けに以下のコンテンツも併せて読んでもらえればと思う。
読めば投資の理解が深まるぞ。
それでは良い投資を！
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